ИИС или обычный брокерский счёт что лучше и какая между ними разница

Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход и готовы инвестировать до 1 млн брокерский счет и иис разница рублей каждый год, лучше открыть ИИС и получить налоговый вычет. Его можно открыть у брокера — посредника между продавцом и покупателем на рынке ценных бумаг. Клиентский доход по брокерскому счёту облагается 13% НДФЛ. С 2021 года установлен повышенный налог на доходы более 5 млн рублей в год —15%. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами.

Чем отличается брокерский счет от ИИС

А о том, как я подал декларацию 3НДФЛ на возврат налога — Вы можете посмотреть в этом материале. У разных брокеров данные параметры могут существенно отличаться. Если все сделано правильно и вовремя, то клиенту не придется заново отсчитывать трехлетний срок владения.

Как закрыть счет и перевести активы к другому брокеру

Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть). Для начинающих инвесторов ИИС – отличный инструмент для получения пассивного дохода. И платить НДФЛ, можно каждый год получать налоговый вычет в 13% от вложенной суммы, но максимальная сумма — 52 тыс.

Максимальный размер ИИС, максимум пополнения и возврата, срок

• Это мера предосторожности от возможного банкротства брокерской компании или банка.
• Чтобы покупать и продавать активы на фондовой бирже, нужен отдельный кошелек, то есть брокерский счет.
• Поэтому лучше вариант, максимально подходящий клиенту по собственным параметрам.
• Обычный гражданин не может пройти прямую регистрацию на бирже, чтобы начать торговлю либо инвестировать.
• При необходимости с него также можно вывести средства.
• Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу.

Т.е., как только деньги после продажи зачислены на счет, фиксируется прибыль. Если в течение года по б/с операции отсутствовали или прибыль не получена, то платить 13% не нужно. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу.

Подпишись на мой Телеграм канал, в котором я делюсь лучшими способами заработка и направлениями своих инвестиций

А еще можно покупать не все активы — например, на ИИС недоступны ОФЗ-н (народные облигации федерального займа). Брокерский счет — это счет у брокера, на котором хранятся ваши деньги и купленные активы. Вы пополняете его с банковской карты (или другим удобным способом) и покупаете акции, облигации, фонды, валюту. А потом можете их продать и вывести деньги обратно на карту. Чтобы вкладывать деньги в активы фондового рынка, нужен посредник — брокер, а также специальный счет. Если счет открыт и деньги на него внесены до регистрации брака, то активы на ИИС — собственность того, на чье имя оформлен счет.

Он освобождает от НДФЛ доход от операций с ценными бумагами и производными инструментами, а также доход в виде купонов облигаций. Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов. Вернуть или не платить НДФЛ благодаря этому вычету можно, если доход относится к основной налоговой базе. Это не только зарплата и похожие выплаты, например авторские вознаграждения, но и другие поступления, например доход от продажи недвижимости и проценты по вкладам. Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды.

Чтобы покупать и продавать активы на фондовой бирже, нужен отдельный кошелек, то есть брокерский счет. Открывать его имеют право только организации из списка Центробанка, у которых есть брокерская лицензия. А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС.

Потому что он предоставляет инструменты, начисляет комиссии, отвечает за вывод средств и хранит ваши деньги. Как видно из таблицы, брокерский счет значительно отличается от ИИС. Он отличается тем, что дает право получать государственные льготы, которые не распространяются на другие типы счетов.

Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога. ИИС же, в свою очередь, — это специальный вид инвестиционного счёта, позволяющий претендовать на налоговые вычеты. Если вы откроете два ИИС, то налоговый вычет начисляться не будет. Единственное исключение — перенос счёта от одного брокера к другому. К недостаткам можно отнести и то, что нельзя пополнить счёт более чем на 1 млн рублей в год.

Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС. Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Да, некоторые брокеры так делают, и в этом нет ничего страшного.

Если используется маржинальная торговля (инвестор берёт в заём средства брокера), риски намного увеличиваются. Опция открытия ИИС, поскольку клиент не уплачивает налог с прибыли, полученной с помощью этого инструмента. Налог не рассчитывается и не начисляется в течение существования продукта.

При этом постоянная регистрация не является обязательным условием, главным критерием считается присутствие на территории РФ более 183 дней на ежегодной основе. В 2024 году открыть ИИС-3 можно минимум на пять лет, но в последующие годы срок будет увеличиваться, а к 2031 году достигнет 10 лет. ИИС — удобный способ инвестирования на срок от трех лет. Можно ли с ИИС вывести деньги в иностранной валюте? ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям.

В этом инвестсчет тоже отличается от брокерского, которых можно иметь сколь угодно много. Знаю немало опытных инвесторов, владеющих 4 – 5 счетами в разных банках и брокерских компаниях. Их активы исчисляются десятками миллионов рублей. Хотя банкротство брокеров для нашей страны – редкий случай, но оно возможно.

Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье. Чтобы при инвестировании получить налоговый вычет, необходимо оформить индивидуальный инвестиционный счет. В статье расскажем, что такое брокерский счет ИИС, зачем он нужен, как с его помощью получить льготу и чем отличается брокерский счет от ИИС в 2024 году. Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках.

Брокерский счет дает доступ (в зависимости от вашего тарифа) ко всем инвестиционным инструментам. Так же, как и простой брокерский счет, ИИС открывается онлайн за пару минут. Для привлечения клиентов брокеры разрабатывают специальные тарифы по ИИС, которые могут отличаться от тарифов по брокерскому счету. Торговые операции на биржах инвесторы проводят через специальные платформы.

На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы. Может так получиться, что вас перестанут удовлетворять тарифы и условия обслуживания у вашего брокера или банка.